근로자가 바라본 연금저축 이야기 - ② 연금신탁편(수익율비교)

이번글에서는 지난번 연금저축 필요성과 연축저축의 종류에 대해 알아봤으니, 이제 본격적으로

 

어떤 상품을 골라야 할까? 하는 고민의 시간을 가져보도록 하자.

 

가능하면 다음번 올릴 연금펀드와 연금저축보험까지 꼼꼼히 비교해보면 좋겠다.

 

시작하기에 앞서 연금신탁의 특징에 대해 복습해보기로 하자.

 

 

 

1. 연금신탁의 정의 및 성격

 

1) 연금신탁은 쉽게 설명해 은행권에서 팔고 있는 연금저축 상품이다.

 

2) 예금보호법에 의해 원금보장을 받으며, 원금보장이 안되는 펀드에 비해 최고 수익율은 적다.(보험에 비하면 높은편이다)

 

3) 납입금액도 자유롭고, 납입시기도 자유로운 형태이다.

 

4) 펀드보다 미치지 못하는 수익율, 연금저축보험에 비해서는 보험기능이 약한 딱 이 2개 사이에

   있는 상품이다.

 

 

2. 연금신탁 상품들의 수익율(판매종료 상품제외)

 

은행명	상품명	유지건수	상품유형	직전 3년 연간 수익률(%)			판매 이후
							연평균
				2012	2013	2014	수익률
산업	KDBtrust 연금저축신탁	1,472	안정형	3.61	2.27	2.89	3.33
산업	KDBtrust 연금저축신탁	4,078	채권형	3.61	2.27	3.39	4.19
농협	웰빙연금신탁(안정형)	11,403	안정형	1.85	1.94	2.8	2.72
농협	웰빙연금신탁(채권형)	24,545	채권형	3.18	2.51	3.12	3.77
신한	연금저축신탁 안정형제1호	73,012	안정형	3.16	1.8	2.56	3.68
신한	연금저축신탁 채권형제1호	26,868	채권형	3.87	2.48	3.17	4.61
우리	연금신탁(채권형)	39,189	채권형	3.41	2.26	3.02	4.12
우리	연금신탁(안정형)	36,440	안정형	2.46	1.92	2.22	3.8
하나	연금신탁 안정형 1호	4,291	안정형	3.61	2.16	2.28	3.56
하나	연금신탁 채권형 1호	4,930	채권형	3.29	2.49	3.28	4.18
기업	연금저축신탁 안정형 제1호	3,688	안정형	3.35	3.47	3.64	3.97
기업	연금저축신탁 채권형 제1호	6,604	채권형	3.94	3.69	4.08	4.48
국민	KB실버웰빙연금신탁(채권형)	30,023	채권형	3.01	2.69	3.21	3.87
국민	KB실버웰빙연금신탁(안정형)	17,380	안정형	3.71	2.76	2.95	4.29
외환	연금저축신탁 안정형2호	19,807	안정형	2.89	2.1	2.22	2.9
외환	연금저축신탁 안정형1호	9,676	안정형	2.99	2.11	2.26	3.89
외환	연금저축신탁 채권형	5,352	채권형	3.1	2.4	2.92	4.19
수협	연금저축신탁 안정형 제 1호	1,605	안정형	3.93	2.54	2.83	3.6
대구	연금저축신탁	6,280	채권형	3.81	2.96	2.84	4.17
부산	연금신탁채권형제1호	2,007	채권형	4.3	4.07	4.33	5.02
부산	연금신탁안정형제1호	3,465	안정형	4.62	4.05	4.25	5.47
경남	연금저축신탁(안정형)제1호	686	안정형	3.68	3.15	2.75	4.4
경남	연금저축신탁(채권형)제1호	735	채권형	3.66	3.16		4

 

판매이율 연평균수익율보다는 직전 3년간 수익율 위주로 비교하는걸 추천드린다.

 

안전형에 비해 채권형이 대체적으로 높은수익율이라는걸 알 수 있다.

 

중요한것은 수익율표에서 수수료를 차감한 수익율표인지, 아니면 차감전 수익율표인지 꼭 확인해볼 필요가 있다.

 

상기 표에서는 수수료 일체를 차감하고 표시한 순수 수익율표이므로 참고하자!

 

※ 매월 일정금액(30만원)을 20년간 납입했다고 가정한 수익율로서,개인별로 실제 받을 수익율은

    차이가 날수 있으니, 참고용으로만 사용하시길 바랍니다.!

 

 

 

3. 수수료 율

 

세부적으로 수수료가 얼마나 떼는지 궁금하다면, 아래 수수료율도 참고로 하자.

 

은행명	상품명	유지건수	상품유형	수수료 구분	경과기간별 수수료율(%)
					1년	3년	5년	7년	10년	15년	20년	30년
산업	KDBtrust 연금저축신탁	1,472	안정형	원금대비	0.71	1.79	2.75	3.66	4.49	6.1	7.82	14.34
				적립금대비	0.7	0.83	0.87	0.8	0.64	0.65	0.66	0.67
산업	KDBtrust 연금저축신탁	4,078	채권형	원금대비	0.69	2.05	3.48	4.89	6.32	8.06	9.7	16.88
				적립금대비	0.66	1.07	1.19	1.14	0.92	0.67	0.68	0.69
농협	웰빙연금신탁(안정형)	11,403	안정형	원금대비	0.75	2.02	2.91	3.92	4.92	6.29	7.88	14.17
				적립금대비	0.75	1	0.9	0.93	0.64	0.64	0.64	0.65
농협	웰빙연금신탁(채권형)	24,545	채권형	원금대비	0.76	2.01	2.91	3.97	5.01	6.44	8.05	14.45
				적립금대비	0.75	1	0.89	0.93	0.62	0.63	0.63	0.65
신한	연금저축신탁 안정형제1호	73,012	안정형	원금대비	0.68	1.68	2.68	3.82	4.76	6.5	8.35	16.63
				적립금대비	0.66	0.8	0.85	0.94	0.67	0.69	0.69	0.7
신한	연금저축신탁 채권형제1호	26,868	채권형	원금대비	0.67	1.97	3.26	4.25	5.72	7.44	9.15	17.4
				적립금대비	0.65	1.04	1.1	0.85	0.87	0.65	0.65	0.65
우리	연금신탁(채권형)	39,189	채권형	원금대비	0.66	1.92	3.22	4.3	5.94	7.62	9.17	15.96
				적립금대비	0.65	1.01	1.09	0.92	0.96	0.64	0.64	0.65
우리	연금신탁(안정형)	36,440	안정형	원금대비	0.83	2.39	4.01	5.14	7.02	8.8	10.55	18.31
				적립금대비	0.81	1.26	1.38	1.01	1.13	0.74	0.74	0.76
하나	연금신탁 안정형 1호	4,291	안정형	원금대비	0.85	2.45	4.18	6.88	8.74	10.64	13.15	23.37
				적립금대비	0.83	1.26	1.43	2.02	1.03	0.98	0.99	1.01
하나	연금신탁 채권형 1호	4,930	채권형	원금대비	0.85	2.44	3.73	4.66	5.92	7.35	8.71	14.95
				적립금대비	0.83	1.26	1.08	0.88	0.86	0.58	0.59	0.6
기업	연금저축신탁 채권형 제1호	6,604	채권형	원금대비	0.75	2.17	3.62	5.01	6.57	8.03	9.55	16.45
				적립금대비	0.73	1.14	1.24	1.18	0.99	0.64	0.64	0.65
기업	연금저축신탁 안정형 제1호	3,688	안정형	원금대비	0.86	2.61	3.74	4.79	6.03	7.53	9.51	17.2
				적립금대비	0.85	1.4	1.09	1.07	0.71	0.75	0.75	0.76
국민	KB실버웰빙연금신탁(안정형)	17,380	안정형	원금대비	0.85	2.33	3.12	4.06	4.84	5.97	7.32	12.94
				적립금대비	0.84	1.17	0.87	0.88	0.51	0.54	0.55	0.56
국민	KB실버웰빙연금신탁(채권형)	30,023	채권형	원금대비	0.82	1.98	2.74	3.67	4.43	5.39	6.57	11.57
				적립금대비	0.81	0.94	0.81	0.84	0.48	0.49	0.49	0.5
외환	연금저축신탁 채권형	5,352	채권형	원금대비	0.66	1.93	3.22	4.42	5.77	7.33	8.71	14.99
				적립금대비	0.65	1.02	1.1	1.01	0.86	0.59	0.59	0.6
외환	연금저축신탁 안정형2호	19,807	안정형	원금대비	0.49	1.49	2.42	2.9	3.73	5.26	6.87	12.76
				적립금대비	0.49	0.79	0.78	0.58	0.59	0.6	0.6	0.62
외환	연금저축신탁 안정형1호	9,676	안정형	원금대비	0.83	2.4	4.05	5.52	6.63	7.99	9.28	15.67
				적립금대비	0.81	1.27	1.38	1.2	0.9	0.61	0.61	0.62
수협	연금저축신탁 안정형 제 1호	1,605	안정형	원금대비	0.86	2.72	4.73	7.23	9.31	10.97	13.52	23.98
				적립금대비	0.83	1.46	1.74	1.89	1.45	1	1.01	1.03
대구	연금저축신탁	6,280	채권형	원금대비	0.67	1.99	3.39	4.85	7.24	8.96	10.42	19.72
				적립금대비	0.65	1.03	1.11	1.14	1.2	0.63	0.63	0.64
부산	연금신탁안정형제1호	3,465	안정형	원금대비	0.61	1.88	3.22	4.49	5.55	7.49	9.55	17.36
				적립금대비	0.59	0.94	1.04	1	0.74	0.75	0.76	0.77
부산	연금신탁채권형제1호	2,007	채권형	원금대비	0.73	2.24	3.87	5.57	8.25	10.71	12.49	21.13
				적립금대비	0.71	1.2	1.32	1.38	1.39	0.78	0.79	0.8
경남	연금저축신탁(안정형)제1호	686	안정형	원금대비	0.83	2.4	4	5.21	6.59	8.22	9.4	15.67
				적립금대비	0.81	1.26	1.36	0.99	0.95	0.58	0.58	0.59
경남	연금저축신탁(채권형)제1호	735	채권형	원금대비	0.66	1.93	3.22	4.37	6.01	7.8	9.02	15.18
				적립금대비	0.64	1.01	1.08	0.95	0.95	0.58	0.58	0.59

 

수수료율 역시 가정은 20년간 매월 30만원을 납입하고 10년이 지나서 연금을 수령하는것으로 가정했기때문에

 

개인별로 차이가 날수 있으니 주의바란다.

 

일단 간단히 표설명하자면 원금대비 수수료율은 총수수료에서 총납입원금으로 나눈수치이고

 

적립금 대비 수수료율은 해당 연차의 연간 수수료를 해당 연차말 적립금으로 나눈수치이다.

(계산을 2가지로 나눈것뿐, 2개 다 부담한다는 내용은 아니다!)